Toda empresa, independentemente do porte ou setor, está sujeita a imprevistos financeiros. O fundo de emergência para empresas ajuda a ter mais segurança nessas situações.
Crises econômicas, quedas na demanda, problemas operacionais e até desastres naturais podem impactar gravemente as finanças empresariais.
Para evitar a necessidade de recorrer a empréstimos de última hora ou comprometer a saúde financeira da empresa, a criação de um fundo é essencial. Portanto, continue lendo e entenda a importância desse fundo e como gerenciá-lo de forma eficaz.
O que é um fundo de emergência para empresas?
Imprevistos acontecem tanto na vida pessoa quanto profissional. No entanto, no ambiente corporativo eles causam grandes danos. Especialmente quando não são rapidamente solucionados.
Afinal, um equipamento quebrado pode atrasar o trabalho, uma demissão repentina pode comprometer seriamente a produtividade, e outros imprevistos diversos podem causar danos financeiros irreparáveis a longo prazo.
Os fundos financeiros surgem justamente para auxiliar nessa questão. Afinal, se tratam de reservas feitas para atender e conter os imprevistos, mitigando danos e trazendo mais segurança para o negócio.
Por que Criar um Fundo de Emergência Empresarial?
Uma empresa enfrenta muitos desafios durante sua jornada. No entanto, faz parte da mente estratégica buscar soluções e, mais do que isso, prevenções aos problemas. Veja quais são os principais motivos para adotar um fundo de emergência.
Prevenção contra Crises Financeiras com fundo de emergência
A reserva financeira permite que a empresa continue operando mesmo em tempos de dificuldades econômicas.
Em momentos de recessão ou de quedas inesperadas no faturamento, um fundo de emergência pode cobrir custos fixos e evitar cortes drásticos.
Redução da Dependência de Empréstimos
Recorrer a crédito emergencial pode ser custoso devido às altas taxas de juros. Ter uma reserva evita que a empresa dependa de financiamentos para cobrir despesas imprevistas. Ademais, isso acaba reduzindo o endividamento.
Além disso, é importante pensar nos empréstimos como soluções para situações muito específicas, e apenas como ultima alternativa de uso.
Manutenção da Reputação e Relacionamento com Fornecedores
Um fundo de emergência permite que a empresa continue honrando compromissos financeiros, mantendo sua credibilidade com fornecedores, clientes e funcionários.
Oportunidade de Investimentos Estratégicos
Ter capital reservado também permite que a empresa aproveite oportunidades inesperadas, como uma aquisição vantajosa ou um novo contrato de grande valor.
Como Gerenciar um Fundo de Emergência Empresarial
Depois de entender o que significam os fundos de emergência é hora de falarmos sobre sua implementação, de fato. Como de costume, sempre aconselhamos que tudo comece por um projeto bem elaborado.
Afinal, os fundos de emergência devem ser pensados para trazer soluções. Portanto, eles não podem complicar mais ainda a rotina empresarial. Veja a seguir quais são os principais pontos acerca da gestão dos fundos de emergência.
Definir o Valor Adequado
O valor ideal de um fundo de emergência depende do tamanho da empresa e dos custos operacionais. Portanto, uma recomendação comum é reservar o equivalente a três a seis meses de despesas fixas.
Separar do Caixa Operacional
É importante manter o fundo separado da conta principal da empresa. Assim você evita gastos desnecessários.
É essencial criar uma conta exclusiva para essa reserva. Assim você consegue garantir que os recursos sejam usados apenas em situações de emergência.
Ademais, o valor não deve ser acessado para custear gastos de outras origens, como despesas pessoais.
Escolher Aplicativos Financeiros Seguros
Para evitar a desvalorização do dinheiro parado, o fundo pode ser investido em aplicações de baixa volatilidade e alta liquidez. Alguns exemplos são CDBs de liquidez diária ou fundos de renda fixa.
Reabastecer o Fundo Regularmente
Caso haja necessidade de uso, a empresa deve restabelecer o fundo o mais rápido possível, garantindo que ele esteja pronto para futuras eventualidades.
Revisar Periodicamente
As necessidades financeiras da empresa mudam com o tempo. Portanto, é essencial revisar periodicamente o montante do fundo e ajustá-lo conforme o crescimento do negócio.
Sendo assim, determine um ciclo periódico para reavaliar os fundos emergenciais e definir novos valores, alterar dados etc. O importante é que a estratégia acompanhe o crescimento e as demandas do negócio.
Dicas para Definir o Valor Ideal do Fundo de Emergência
Definir o valor perfeito dos fundos emergenciais para empresas depende de uma série de fatores. Afinal, as empresas são organismos vivos que possuem necessidades específicas. No entanto, algumas dicas podem lhe ajudar nessa tarefa.
Analise os Custos Fixos e Variáveis
O primeiro passo para definir um fundo de emergência adequado é entender todos os custos operacionais da empresa. Isso inclui despesas fixas (como aluguel, folha de pagamento e contas de serviços) e variáveis (como matéria-prima e marketing).
Considere a Volatilidade do Setor
Empresas que operam em setores mais instáveis ou sazonais devem ter um fundo de emergência mais robusto para cobrir períodos de baixa receita.
Avalie o histórico financeiro do seu segmento e planeje-se para cenários adversos.
Estabeleça um Percentual do Faturamento
Uma estratégia eficiente é definir um percentual do faturamento mensal para ser destinado ao fundo de emergência. Esse percentual pode variar conforme a estabilidade financeira da empresa, mas um valor entre 5% e 15% é recomendado.
Leve em Conta o Tempo Médio de Recuperação
Analise quanto tempo sua empresa levaria para se recuperar de uma crise e volte a gerar receita normalmente. Esse tempo deve ser considerado ao definir o montante necessário para cobrir despesas durante a recuperação.
Ajuste o fundo de emergência Conforme o Crescimento do Negócio
Com o crescimento da empresa, os custos operacionais aumentam, e o fundo de emergência deve ser ajustado proporcionalmente. Faça revisões periódicas e amplie a reserva conforme necessário para garantir proteção contínua.
Empresas de pequeno e médio porte também precisam de fundos de emergência?
Situações atípicas e imprevistos podem acometer qualquer negócio. Até mesmo o microempreendedor pode passar por situações em que precisa de um reforço financeiro.
Nesses casos, é melhor poder contar com os fundos de emergência do que n]ao ter nenhuma reserva! Portanto, sempre considere a importância de manter esse valor concentrado. Além disso, se policie para manter a reserva sem acessá-la desnecessariamente.
Empresas que adotam essa prática conseguem atravessar crises com maior segurança financeira e, muitas vezes, emergir ainda mais fortes. Comece hoje mesmo a planejar e construir sua reserva financeira!
Ademais, criar e gerenciar um fundo de emergência empresarial é uma estratégia essencial para garantir a estabilidade e a continuidade do negócio em momentos de incerteza.
